El proyecto

Hacia una banca ética

Los desafíos de equidad y sostenibilidad que enfrenta el mundo subrayan la necesidad de crear nuevas formas de pensar y hacer economía. Sin duda, para enfrentar estos desafíos la industria financiera es clave, si entendemos cómo el dinero y su uso juegan un rol protagónico en la sociedad que queremos construir. Bajo esas premisas se crea en Europa la “banca ética”, forma de hacer banca que comienza en Holanda en 1971 con Triodos Bank, y que incluye aquellas instituciones financieras cuya estrategia está centrada primero en las personas y el planeta.

Un rol clave en la difusión de esta filosofía lo ha jugado el catalán Joan Melé, quien lideró la instalación de Triodos Bank en España y que tras más de 40 años en la banca decidió convertirse en la voz de la banca ética a nivel global. Busca crear conciencia de que los bancos no tienen dinero, sino que administran el de sus clientes, quienes deben ser informados respecto de qué empresas se financian con sus ahorros. Con la pregunta ¿A quién sirve mi dinero? Melé ha buscado provocar a políticos, empresarios y la sociedad en general, promoviendo una reflexión profunda y transversal sobre la forma en que los seremos humanos nos relacionamos y habitamos el mundo desde la economía, así como el rol que juega la banca en esto.

Desde el año 2016 se está desarrollando un banco regional que se guía por los siguientes lineamientos:

¿Qué es la banca ética?

Criterios éticos

Financiamos a aquellas empresas y organizaciones que impactan positivamente a la sociedad en los sectores de Educación y Cultura, Inclusión Social y Medio Ambiente.

Economía real

Invertimos en proyectos de la economía real y no en instrumentos especulativos del sistema financiero.

Transparencia total

Informamos en detalle y periódicamente cómo se usa el dinero invertido por los clientes y cuál es el impacto de sus inversiones.

Ausencia de bonos

La estructura de incentivos de nuestros ejecutivos no contempla premios por el cumplimiento de metas financieras de corto plazo.

Gobierno corporativo

Nos rige un doble gobierno corporativo, en el que una fundación cuida por el propósito medular de la institución y el directorio bancario vela por el cumplimiento de las metas del negocio.

«El estudio de prefactibilidad reúne y resume los ideales, el entusiasmo y compromiso de muchas personas que hemos puesto en el centro de nuestras vidas la voluntad de trabajar por un mundo mejor, y que queremos hacerlo desde el sistema financiero»

Joan Melé, Presidente de Fundación Dinero y Conciencia.

Banca ética en Latinoamérica es la respuesta a una necesidad

Latinoamérica es el continente más desigual del mundo y a su vez el más rico en biodiversidad, recursos naturales, agua y bosque nativo. Sólo cultivando el 4% de su tierra, para el año 2030 podría satisfacer las necesidades de alimentación de todo el continente. Por otra parte, las posibilidades de lograr crecimiento sostenido en las economías de la región se ven obstaculizada debido a las persistentes debilidades estructurales, como la alta dependencia de las materias primas, bajo crecimiento de la productividad y falta de desarrollo del capital humano.

La región está llena de desafíos asociados a pobreza, medio ambiente y educación, entre otros. Pero sabemos que existen las capacidades humanas y financieras de abordarlos. En base a los estudios ya desarrollados, y tras la formación de equipos expertos en la banca así como en temas sociales y ambientales, se ha trabajado en un plan que aborda al mercado latinoamericano mediante una institución latinoamericana de servicios financieros, que considera al menos un banco regulado, una administradora de fondos y plataformas fintech que permitan incidir de forma positiva en nuestro entorno desde el sistema financiero.

En la actualidad se está trabajando en Brasil, Chile, Uruguay, Colombia y Argentina, y se proyecta incubar el proyecto en México, Perú y Costa Rica para el período 2019-2020.

Conclusiones estudio prefactibilidad

Bancos que existen

Los bancos que cumplen con criterios de banca ética, y que están agrupados en la Alianza Global de Banca con Valores (GABV), fueron creados desde sus inicios con la inspiración y propósito de este tipo de banco. Así mismo todos los bancos analizados que son parte de la GABV surgieron con figuras jurídicas de baja complejidad para luego transformarse en un banco.

Mercado potencial

Tomando en cuenta los desafíos de equidad y sustentabilidad que tiene Latinoamérica, siendo el continente con la peor distribución de ingreso del mundo, y unos de los ecosistemas más importantes, se han identificado más de 15 sectores y 70 subsectores donde el banco tendría mercado para desarrollar sus operaciones.

Ratio de solvencia basilea III

Respecto de la solvencia, tomando en cuenta los cambios proyectados en la regulación chilena asociados a Basilea III, el proyecto cumple con los requisitos asociados a capital básico y patrimonio efectivo.

Visibilidad financiera

El proyecto es financieramente viable y rentable bajo las condiciones actuales de la industria chilena. Partiendo con un stock de colocaciones de U$32MM en su inicio y una proyección a 15 años de un stock de colocación de U$1150MM, el proyecto tiene un VAN de U$19,7MM, TIR de 15% y logra un ROAE de 21% al año 15. Con esto el futuro banco tendría una participación de mercado del 0,5%.

Enfoque de genero

El sector enfrenta un desafío de equidad de género en sus espacios de liderazgo, un ejemplo de ellos es la composición de los directores de los bancos de Chile, donde sólo un 7% son mujeres. Se debe abordar el desafío de desplegar una estrategia con enfoque de género por la importancia de abrir espacios hacia los nuevos liderazgos.

Desafíos tecnológicos

Se debe trabajar en una arquitectura tecnológica que recoja la oportunidad de liderazgo e innovación que permiten el diseño desde cero de un nuevo banco, a partir de los desarrollos tecnológicos de vanguardia que ya están desarrollados en el mercado. Se considera un diseño basado en micro servicios, open source y basado en la nube.

Plan de trabajo o roadmap

Se plantea un diseño escalonado (Road Map) para la creación de un banco con lineamiento de banca ética, que por un lado permita generar las capacidades empresariales requeridas para la formación del banco en tanto empresa, y por otro lado el desarrollo de la cultura y el entendimiento de los desafíos del mercado que se requieren para que este banco, pueda proyectarse como banca ética.

Situación actual del proyecto latinoamérica

En la actualidad el Road Map del proyecto se encuentra en desarrollo en tres países en la región. En Colombia y Argentina se encuentra en Fase I, donde se están formando los equipos y trabajando la identidad del proyecto. En Chile se encuentra iniciando la Fase II.

Áreas de Inversión

Cultura y educación

Educación de calidad
Industrias creativas
Turismo sostenible

Desarrollo e inclusión social

Hábitat inclusivos y sostenibles
Salud y calidad de vida
Inclusión social

Naturaleza y medio ambiente

Sistemas alimentarios
Energía renovable
Consumo y producción sostenible

2000

Chile – 2014/2015

Difusión y posicionamiento del concepto banca ética.

2000

Chile – 2016

Lanzamiento del prototipo Doble Impacto en Chile

Chile – 2016

Se lanza la plataforma de crowdlending para generar e incubar las capacidades.

2000

Chile – 2017

Estudio de prefactibilidad del banco

Chile – 2017

Se concluye que es viable un banco con lineamientos de banca ética y se define un road map para llegar a crear el banco.

2000

Brasil – 2018

Expansión del proyecto a nivel latinoamericano. Lanzamiento del prototipo en Brasil.

2000

Argentina – 2019

Puesta en marcha de equipos en Uruguay, Colombia y Argentina.

a. Estudio de ingeniería de detalles.
b. Diseño tecnológico.
c. Formación de equipos.
d. Estudio de mercado a nivel regional.
e. Formación de Fondo de Inversión regional.

2000

Uruguay – 2020

Escalamiento regional «Break even».
Creación del fondo de inversión para una banca ética latinoamericana.

2000

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